Давать ли другу деньги в долг
18 Декабря 2008
Сейчас, когда брать кредиты в банках очень сложно и накладно, многие надеются на родственников, друзей, коллег, которые выручат, дав взаймы
В то же время любой из нас сам может услышать просьбу: «Одолжи!» Как не проколоться, давая деньги в долг, и грамотно вернуть их, чтобы не «попасть на счетчик», - в сегодняшнем выпуске «Школы выживания».
На вопросы читателей «КП» ответили на онлайн-конференции президент Московской городской нотариальной палаты Василий РАЛЬКО и нотариус города Москвы Александр БЕГИЧЕВ.
Чем подтвердить, что дал взаймы?
- На днях друзья попросили в долг солидную сумму, чтобы заплатить за съемную квартиру, иначе их выгонят. Я дала, но уверенность, что деньги вернут, тает с каждым днем. А мы с мужем сами сейчас каждую копейку считаем. Что делать?
Анна.
Попробуйте договориться с друзьями, чтобы они дали расписку о получении денег в долг. Сошлитесь на то, что кризис ударил и по вашей семье, жизнь по-всякому повернуться может и т. п. Если у вас по-настоящему теплые, доверительные отношения, то друзья не откажут. Кстати, чтобы было психологически легче озвучить «неделикатную» просьбу о расписке, поставьте себя на место должников: разве вы не дали бы человеку, выручившему вас деньгами, такую бумагу?
Если же подозреваете, что должники не совсем надежные люди, то подстрахуйтесь, подготовив доказательства на крайний случай - для обращения в суд. Для этого лучше всего вступить в переписку - по обычной почте (самое надежное) либо по «электронке» или SMS. Нужно постараться, чтобы там были фразы, подтверждающие передачу денег в долг, признание этого должником. Также в суде может пригодиться аудиозапись переговоров с должниками.
- Я одолжила денег сестре, она безбожно тянет с возвратом. Никаких расписок нет. Но есть два свидетеля того, что я давала в долг. Достаточно ли этого, чтобы вернуть деньги, если придется обращаться в суд?
Наталья.
Если сумма долга составляет больше 10 минимальных размеров оплаты труда (1 МРОТ на сегодня - 100 рублей), то есть вы одолжили больше тысячи рублей, то свидетельские показания не имеют силы (см. памятку).
Поэтому вам нужно будет искать другие доказательства, подтверждающие передачу денег в долг. Например, можно предъявить в суде переписку с сестрой по электронной или обычной почте, где шла речь о займе.
- Действительна ли долговая расписка, написанная от руки и не заверенная нотариусом?
Сергей.
Да, действительна. Более того, оформленная без нотариуса расписка, написанная собственноручно должником, даже имеет преимущества перед машинописной. Потому что, если дойдет до возраста долга через суд, то для определения подлинности расписки может быть назначена почерковедческая экспертиза, а рукописный текст для нее ценнее.
Родня за долг не в ответе
- Если должник скрывается, можно ли потребовать деньги с его родственников?
Мария.
Можно предъявить требование о возврате денег супругу (супруге) должника, поскольку муж и жена совместно отвечают по долгам, сделанным в браке (кроме случаев, когда у них заключен брачный договор, которым установлены другие правила).
Остальные родственники за должника не в ответе. А в случае его смерти обязанность вернуть долг переходит к наследникам, принявшим наследство, и кредитор вправе потребовать деньги с них.
Как убедить кредитора
- Я хочу попросить крупную сумму в долг у знакомого. Как мне убедить его, что в течение года я обязательно верну деньги?
Надежда.
Лучше всего заключить договор займа. В отличие от расписки он не только подтверждает факт передачи денег, но и определяет условия, сроки возврата, проценты и другие важные нюансы. Это избавит от споров в дальнейшем.
Обратите внимание: для вас, как для должника, важно, чтобы в договор включили пункт о возможности досрочного возврата займа. Благодаря этому будет шанс расплатиться пораньше, сэкономив на процентах.
Надежнее удостоверить договор у нотариуса. Он проверяет дееспособность заемщика, кредитора и юридическую правильность содержания договора. Кстати, если должник состоит в браке, то нотариус попросит письменное согласие супруга на получение денег взаймы, поскольку рассчитываться по долгу придется обоим.
Для еще большей убедительности можно передать кредитору залог - имущество, стоимость которого соразмерна сумме займа. Также гарантией возврата может быть поручительство кого-либо за вас.
Что спасет от «счетчика»?
- Через неделю истекает срок возврата моего долга, а человек, которому я должен, избегает встреч со мной. Что делать?
Александр.
Сейчас это становится распространенной уловкой: в газетах и Интернете ушлые «предприниматели» предлагают дать взаймы крупные суммы, в договоре прописывают огромные штрафы за просрочку возврата, а когда вы пытаетесь вернуть долг вовремя, всячески уклоняются от его получения. В итоге должник может «попасть» на большие деньги.
Имейте в виду: в подобной ситуации от штрафов за «принудительную» просрочку вас не спасут ни телеграммы о готовности вернуть долг, ни переписка с кредитором, подтверждающая вашу добросовестность.
Единственный выход для должника - обращение к нотариусу с просьбой принять сумму долга в депозит. В Москве можно прийти к любому нотариусу, в регионах - к нотариусу по месту исполнения обязательства (как правило, это место жительства кредитора).
Вы передаете сумму долга наличными или переводите на депозитный счет нотариуса, получаете нотариальную квитанцию о приеме денег, и с даты, указанной в ней, ваши обязательства перед кредитором по закону считаются исполненными.
Такая услуга обойдется в 0,5 процента от суммы долга. Зато кредитор не сможет требовать с вас штрафные проценты.
БОЛЬНАЯ ТЕМА
Можно ли подстраховаться поручителям?
- Коллега по работе, с которым у нас дружеские отношения, просит стать поручителем по кредиту. Что мне грозит, если он не сможет расплачиваться? Можно ли как-то подстраховаться, оформить с ним соглашение, взять расписку?
Михаил.
В зависимости от того, как составлен договор, поручитель может отвечать перед кредитором по двум схемам. Первый вариант - субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя. В этом случае кредитор может взыскать с поручителя платежи по кредиту через суд только в том случае, если докажет, что принял все возможные меры по взысканию с должника, но они не увенчались успехом либо если с заемщика удалось получить долг, но не полностью.
Второй вариант - солидарная ответственность: когда должник и поручитель отвечают перед кредитором на равных, и он по своему усмотрению решает, кому предъявить иск в случае невыплат по кредиту.
Если вы составляете договор поручительства сами - скажем, при займе у знакомых, работодателя и т. п., - то лучше прописать первый вариант.
Если берете кредит в банке, то практически в 100% случаев предлагают подписать договор поручительства с солидарной ответственностью - кредитору так выгоднее. Увы, противостоять этому нельзя. В качестве компенсации закон предусматривает, что поручитель, с которого банк взыскал платежи, имеет право отсудить такую же сумму у должника.
Конечно, судебные тяжбы - занятие не из приятных, но по закону у поручителя нет возможности подстраховаться, оформив какие-либо расписки или соглашения с должником. Юридически они попросту не будут иметь силы - так уж устроено поручительство.
Так что будьте осторожнее, прикидывайте, насколько вы уверены в человеке, за которого поручаетесь, есть ли у него имущество, с помощью которого он будет готов компенсировать вам траты (машина, дача и т. п.). Также имейте в виду, что отказаться от взятого поручительства нельзя - ни в случае ухудшения вашего финансового положения, ни в каких бы то ни было иных ситуациях.
ПАМЯТКА
Действуем правильно
Обязательно оформляем заем письменно. Это может быть расписка (самое простое) или договор займа (сложнее, но надежнее - см. в тексте). И то, и другое можно писать от руки. Договор удобнее составить и удостоверить у нотариуса - это дополнительная гарантия надежности.
Если вы одолжили сумму больше 10 МРОТ (1000 рублей) и письменных подтверждений нет, то ссылаться на свидетельские показания по закону нельзя. Нужно собирать другие доказательства: аудиозаписи, переписка по «электронке» (см. в тексте).
Если вы - должник, а кредитор уклоняется от получения денег, чтобы «накапало» побольше процентов, идите к нотариусу и вносите сумму долга на депозит. С момента выдачи квитанции о приеме денег вы считаетесь вернувшим долг, а с кредитором все уладит нотариус.
Поделиться: Распечатать: 
