«Вкладчики получат свои деньги максимально быстро и с процентами!»
28 Октября 2008
Гендиректор госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» Александр Турбанов в гостях у «КП»
Если банк - банкрот
- Здравствуйте, это Михаил Николаевич, Москва. Всюду говорят, что вклады до 700 тысяч рублей включительно гарантированы государством в случае банкротства банка. Хотелось бы узнать, что значит в случае банкротства? Кто выплачивает деньги - какая-то управляющая компания или государство и как быстро это происходит?
- Страховой случай, при котором компенсируются средства в банке, наступает при отзыве у банка лицензии Центральным банком. Такое решение Центральный банк может принять по нескольким причинам, в том числе из-за неудовлетворительного финансового состояния банка, проще говоря - банкротства. Когда такое происходит, выплата страхового возмещения осуществляется государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», генеральным директором которой ваш покорный слуга и является.
- Для выплат назначается какое-то время и какое-то место?
- Согласно закону мы обязаны начать выплаты вкладчикам в 14-дневный срок после отзыва лицензии. За время нашей работы - с 2004 года - уже было 37 страховых случаев, и в каждом из этих случаев страховые выплаты начинались максимально быстро, в срок от 6 до 14 дней.
Мы сообщаем в средствах массовой информации о том, куда, в какой банк следует прийти вкладчикам, чтобы получить деньги. Конечно же, объявление вывешивается в том банке, у которого отозвана лицензия. И, кроме того, мы каждому вкладчику по почте посылаем извещение. Узнать информацию можно и на нашем сайте http://www.asv.org.ru/, и по телефону «горячей линии» - 8-800-200-08-05.
- У меня несколько вкладов в разных банках, вдруг я что-то пропущу? Что делать, если я в 14 дней не успею?
- Вы правильно сделали, что разложили свои средства в несколько банков. Я надеюсь и убежден, что не во всех этих банках произойдут страховые случаи. Относительно срока, в течение которого вы сами имеете право прийти за страховым возмещением, - это можно сделать в любой день. Вас никто не обязывает прийти сразу же, в первый день начала выплат. Вы можете прийти по истечении месяца, полугода - выплаты продолжаются до завершения процедуры банкротства банка, а это процесс длительный и может идти год и больше. Правда, если вкладчики долго не приходят за страховой выплатой, в таких случаях мы направляем им повторное извещение.
- То есть деньги выплачиваются по определенному адресу?
- Да. Мы осуществляем расчеты через наши банки-агенты.
- А Сбербанк является таким банком?
- Сбербанк пока не стал нашим банком-агентом, но в списке наших агентов 25 серьезных банков, имеющих филиальную сеть на территории всей России. Эти банки готовы начать выплату страховок в любой момент. Для каждого страхового случая из этих банков мы выбираем, как правило, один и сообщаем его адреса вкладчикам.
- Об этом списке можно узнать каким-то образом?
- На сайте Агентства по страхованию вкладов размещен список этих банков и много другой полезной информации для вкладчиков.
- Вы сказали, что я правильно поступил, разложив вклады в разные банки. К примеру, два из них закроются. Какая компенсация мне причитается?
- Вы в каждом из этих банков сможете получить до 700 тысяч рублей включительно.
- Что для этого нужно будет сделать?
- Процедура довольно простая, достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Лучше всего тот, который предъявлялся при оформлении договора вклада или банковского счета. Обычно это паспорт. Дальше вы заполняете бланк заявления, и вам выплачиваются причитающиеся средства.
- Спасибо!
Зарплатные и пенсионные счета тоже застрахованы
- Здравствуйте! Это из Казани вас беспокоят. Мы получаем зарплаты на банковскую карточку. Сегодня у банкомата была большая очередь... Скажите, на зарплатные карты распространяется страховка?
- Застрахованные средства - это необязательно вклад. Карточные счета, обычные счета «до востребования», на которые перечисляются зарплаты, пенсии, социальные пособия, - все они также защищены законом о страховании вкладов.
- Александр Владимирович, здравствуйте! Скажите, а проценты, которые банк обещает выплатить, тоже страхуются?
- При наступлении страхового случая все обязательства банка считаются наступившими. То есть если он обязан был вам начислить проценты по договору, даже если он этого не сделал, мы это сделаем. Вот конкретный пример. Вы заключили договор банковского вклада на год под 10 процентов. С этого времени прошло полгода, и банк обанкротился. За эти полгода вам будет начислено 5 процентов. И, само собой разумеется, возвращена основная сумма вклада.
Сбережения в валюте
- Здравствуйте, это Владимир Ильич из Подмосковья. Я сделал вклад в долларах. Если что-то с банком случится, мне вернут вклад, застрахованный в долларах или в рублях?
- В соответствии с законодательством вам выплатят страховое возмещение в рублях по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии у банка, в котором хранятся ваши сбережения.
- Понятно, спасибо.
- Это Олег Анатольевич беспокоит. У нас гарантируется только 700 тысяч рублей? А если у меня на вкладе в банке «Глобэкс» лежит 8 миллионов, то как, вы считаете, надо поступить в этой ситуации? Забрать деньги сейчас? Они же не гарантируются государством?
- Сумма, превышающая 700 тысяч рублей, действительно не подпадает под страхование вкладов. Но это не значит, что ваши сбережения пропадут. В случае банкротства банка она выплачивается в ходе конкурсного производства, то есть в ходе ликвидации банка. На это требуется иногда полгода, иногда год, иногда даже больше. Все зависит от состояния активов банка. Но практика показывает, что вкладчики как кредиторы первой очереди удовлетворяются в итоге в полном объеме.
Что касается конкретно банка «Глобэкс», то сейчас решается вопрос о приобретении этого банка Внеш-экономбанком, и он, естественно, будет поддерживать его нормальное финансовое состояние. То есть банк «Глобэкс» благополучно будет продолжать функционировать.
- Значит, деньги из «Глобэкса» можно не забирать?
- Я не вижу в этом смысла.
- Спасибо большое.
- Меня зовут Надежда Михайловна. Я пенсионерка, много лет копила деньги, чтобы была прибавка к пенсии. У меня в разных банках лежит 700 тысяч рублей. Скажите, мне их снимать сейчас или нет?
- Я бы не советовал.
- А они не пропадут?
- Вы разместили ту сумму, которая защищена законодательством.
Даже если что-то случится с банком, мы вам выплатим эти вклады, причем с процентами.
- У меня какая-то сумма, около 50 тысяч рублей, дома лежит. Мне на них стоит купить доллары?
- А вы какие-нибудь траты в долларах производите?
- Нет.
- Тогда какой смысл? Вот вы сейчас будете покупать доллары, с вас возьмут комиссию. Потом вы решите потратить эти деньги, вам придется снова менять доллары на рубли, вы же с долларами не пойдете в магазин. И вам снова платить комиссию. То есть вы только потеряете на этих операциях.
- Поняла, спасибо.
Когда страховка не работает
- Это вас беспокоит город Самара, Тищенко Светлана Моисеевна. У меня был договор с обществом с ограниченной ответственностью. И вот сейчас подходит срок получать деньги обратно. А в этом ООО все работники куда-то исчезли.
- Я правильно вас понял, что вы разместили свои средства не в банке, а в каком-то ООО?
- Я точно не знаю.
- Вам необходимо найти договор, который вы заключали с этой организацией, и внимательно его перечитать. Если средства размещены по договору банковского вклада или банковского счета, значит, вы защищены системой страхования банковских вкладов. Если же вы разместили деньги в некоем ООО, которое банком не является, не имеет банковской лицензии, тогда я вас вынужден огорчить: вы разместили свои средства не в банке, и страховка в таком случае на ваши сбережения не распространяется.
- И что мне в таком случае делать?
- Обращаться в суд.
- Добрый день. Меня зовут Евгений. Хотелось бы узнать: а во всех ли банках вклады застрахованы или существует какой-то список?
- Система страхования вкладов включает 936 банков на сегодняшний день. Всего банков в России зарегистрировано больше, поэтому существует перечень банков - участников системы страхования. С ним можно всегда ознакомиться, он публичен и размещен на сайте Агентства по страхованию вкладов. Если у вас нет доступа в Интернет, тогда можно позвонить по телефону нашей «горячей линии», там вам сообщат, входит ли ваш банк в систему страхования или нет.
- Например, если окажется, что мой банк не входит в систему страхования, то из него лучше забрать деньги?
- Возникает вопрос, как вы туда могли разместить вклад, если он сейчас не в системе страхования. Видимо, это какие-то ранние вклады, давно сделанные - около трех лет назад, когда не было системы страхования вкладов.
Сегодня же по законодательству банк, не включенный в систему страхования, не имеет права работать со средствами физических лиц. То есть ошибиться вкладчику достаточно трудно. Сегодня, когда вы приходите в любой банк, конечно, стоит поинтересоваться, есть ли у него лицензия, есть ли у него право на работу с физлицами, является ли этот банк участником системы страхования вкладов?
Не потерять доход
- Александр Владимирович, что делать, если банк отказывается выдавать досрочно вклад?
- К сожалению, уже поступает информация с мест, что банки отказываются выдавать досрочно вклады, а у вкладчика по нашему законодательству имеется право в любой момент расторгнуть договор вклада, правда, при этом он должен понимать, что в таком случае потеряет проценты, которые ему были обещаны банком.
Тем не менее если банк отказывается от выдачи вклада, значит, он, во-первых, нарушает условия договора, а во-вторых, он, вероятно, находится в сложном финансовом положении. Но эти трудности могут быть временными, и, возможно, через несколько дней банк вернется к своей нормальной деятельности, если проблемы с ликвидностью решит.
- А если не решит?
- Если не решит, то через 14 дней после того, как начались отказы в выплате вкладов, у Центрального банка - как у надзорного органа - возникает право для отзыва лицензии. В таком случае у нашей организации - Агентства по страхованию вкладов - наступает обязанность выплатить страховое возмещение.
Также каждый вкладчик должен знать, что после отказа выдачи вклада он может обратиться в суд. Другое дело, что судебное решение придется ждать какое-то время, а банк за это время либо со своими проблемами справится, либо станет нашим клиентом, и мы начинаем выплату страхового возмещения, а это делается, как я уже говорил, максимально быстро - не позднее, чем через 14 дней.
- Спасибо!
Полезные ссылки
Интернет-сайт Агентства по страхованию вкладов: http://www.asv.org.ru/
Телефон «горячей линии»: 8-800-200-08-05
...И ЕЩЕ ВОПРОСЫ
Средств хватит, чтобы рассчитаться со всеми
После общения с читателями глава АСВ ответил на вопросы журналистов «Комсомолки».
- Александр Владимирович, на днях Госдума приняла поправки в бюджет, они предусматривают выделение АСВ 200 млрд. рублей. На что пойдут эти деньги?
- Это связано с еще одной функцией, которая возлагается на АСВ. Помимо выплат страховых возмещений вкладчикам банков, у которых отозваны лицензии, мы будем заниматься оздоровлением банков, у которых возникают проблемы. На эти цели и выделены 200 млрд. рублей.
- Расскажите, а из какой кубышки производятся выплаты вкладчикам, откуда берутся эти деньги?
- Основным источником формирования фонда являются взносы банков, они уплачивают их ежеквартально. Ставка взноса в настоящий момент составляет 0,1% от привлеченных средств граждан. Решение о снижении ставки было принято совсем недавно, она уменьшена с 0,13 до 0,1 процента, то есть взносы за четвертый квартал этого года банки впервые уплатят по сниженной ставке.
- Тем не менее принцип остался прежним: чем больше денег населения банк привлекает во вклады, тем больше средств он перечисляет в страховой фонд?
- Совершенно верно. Кроме взносов банков, на первоначальном этапе источником формирования фонда был имущественный взнос государства - около 6 млрд. рублей.
И еще одним важным источником являются доходы, которые мы получаем от размещения на рынке временно свободных средств фонда. Эта сумма тоже выражается в миллиардах рублей и каждый год причисляется к основным средствам фонда.
- Сколько денег сейчас в резервах АСВ?
- На сегодняшний день размер фонда страхования вкладов составляет 87 млрд. рублей.
- Достаточно ли этих денег, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками банков, которые не переживут кризиса?
- За время существования системы страхования вкладов, а это около пяти лет, произошло 37 страховых случаев, по которым мы произвели выплату страхового возмещения.
Среди этих банков были и мелкие, и средние. Крупных, к счастью, не было и, надеюсь, не будет. Общая сумма выплат составила около 3 млрд. рублей. Как видите, по сравнению с размером фонда она не является значительной.
Поделиться: Распечатать: 
