Новости

Банковские кредиты давно стали привычной частью жизни: ими пользуются миллионы россиян. Но далеко не каждый заем оформляется осознанно — нередко деньги в долг берут под давлением, в состоянии стресса или вовсе по поддельным документам. С 1 марта 2025 года у граждан появилась возможность добровольно запретить выдачу займов и кредитов на своё имя. Эта мера называется самозапрет на выдачу кредита. Она предназначена для защиты людей от мошенничества, навязанных услуг и необдуманных решений.

Новая функция сразу вызвала живой интерес: её можно активировать дистанционно, она бесплатна и уже помогает людям избежать финансовых проблем. При этом самозапрет не ограничивает другие финансовые операции и легко отменяется при необходимости. Разберём, как именно он устроен, кому подходит и какие подводные камни могут быть.

Что такое самозапрет на выдачу кредита или займа

Самозапрет на выдачу кредита или займа — это инициированное самим гражданином ограничение, при котором ни один банк, МФО или кредитная организация не сможет выдать кредит или займ на его имя. Услуга реализована через Бюро кредитных историй (БКИ) и интегрирована в государственные сервисы. Это решение можно принять заблаговременно, ещё до того, как возникнет риск оказаться жертвой мошенников или взять деньги в эмоционально нестабильном состоянии.

В отличие от блокировки паспорта или банковского счёта, самозапрет действует строго в области кредитования. Это не влияет на возможность пользоваться дебетовыми картами, открывать вклады или управлять своими деньгами. Запрет срабатывает автоматически при любой попытке оформить кредит: система проверяет наличие добровольного ограничения и не позволяет выдать заём.

Услуга особенно актуальна для людей, которые уже сталкивались с мошенническими схемами — например, с поддельной выдачей займа на их имя или с навязчивыми родственниками, склоняющими к оформлению кредитов. Также она полезна для тех, кто проходит лечение от зависимостей, психических заболеваний или просто хочет временно исключить возможность импульсивных займов.

Некоторые россияне используют самозапрет как финансовый якорь — способ напомнить себе о собственных целях и дисциплине. Это психологическая защита: если даже под давлением захочется взять кредит, система просто не позволит это сделать. Такая простая мера часто оказывается эффективнее любых приложений и советов по управлению личными финансами.

Как работает самозапрет на выдачу кредита

Когда человек активирует самозапрет, информация об этом вносится в его кредитную историю. Все кредитные организации при выдаче займа обязаны проверять такие данные. Если они увидят, что у потенциального заёмщика установлен запрет, то обязаны отказать в оформлении кредита — даже если с юридической точки зрения сделка возможна и документы поданы корректно.

Система работает через объединённое кредитное бюро. Это значит, что запрет срабатывает вне зависимости от того, в каком именно банке или МФО человек пытается взять деньги. Попытка обойти систему — например, оформив займ в небольшом региональном МФО — также не сработает. Все официальные участники кредитного рынка обязаны взаимодействовать с БКИ.

Примечательно, что даже при согласии самого клиента в момент оформления (например, под давлением мошенников) запрет не позволит провести сделку. То есть, его нельзя обойти «по желанию» в момент подписания договора — потребуется предварительное снятие ограничения.

Есть тонкость: система не срабатывает мгновенно. С момента подачи заявления в БКИ до полного вступления в силу запрета может пройти до 1 дня. В экстренных ситуациях — например, если человек боится, что мошенники уже оформили на него кредит — стоит дополнительно уведомить банк и заблокировать свои паспортые данные на «Госуслугах» или через МВД.

Преимущества работы самозапрета:

• Блокирует любые попытки оформить кредит на ваше имя.
  
• Защищает даже при наличии всех документов у мошенников.
  
• Не влияет на другие банковские операции.
  

Но есть и нюансы:

• Нельзя оформить кредит даже в срочной ситуации без снятия запрета.
  
• Некоторые МФО вне единой системы БКИ могут не распознать запрет — важно обращаться только к проверенным компаниям.
  

На какие кредиты может распространяться самозапрет

Самозапрет охватывает все типы кредитных продуктов, которые формируют кредитную историю. Это касается не только крупных ипотек или автокредитов, но и микрозаймов, кредитных карт и даже «рассрочек» от магазинов, если они оформляются через кредитную схему.

Возможность оформить запрет единым действием на всю категорию кредитов — ключевое преимущество. Не нужно отдельно блокировать каждое направление: запрет распространяется автоматически на любые попытки получить деньги в долг, вне зависимости от суммы, цели и условий.

Особенность в том, что даже если вы хотите взять, например, товар в кредит через онлайн-магазин, система проверит ваш статус в БКИ. При наличии самозапрета заявка будет отклонена. То же произойдёт, если мошенник попытается взять кредит на ваше имя с чужого устройства или через поддельные документы.

Список категорий кредитов, на которые распространяется запрет:

• Потребительские кредиты — в банке, онлайн, через брокеров.
  
• Микрозаймы и кредиты в МФО — включая срочные и «до зарплаты».
  
• Кредитные карты — как в отделениях, так и онлайн.
  
• Рассрочки, оформленные через банковские продукты.
  

Однако, запрет не распространяется на:

• Внутрисемейные договорённости без участия банков.
  
• Неформальные займы между физическими лицами.
  
• Овердрафт по дебетовой карте (в некоторых случаях).
  

Важно понимать, что для мошенников самозапрет — серьёзное препятствие. Даже имея доступ к вашему паспорту и СНИЛС, они не смогут воспользоваться ими, пока действует запрет. Это делает его отличным инструментом для предварительной защиты, особенно в период повышенного риска.

Как подать заявление на самозапрет

Подать заявление можно онлайн через портал Госуслуг. Это самый удобный и быстрый способ. Услуга доступна для всех граждан с подтверждённой учётной записью. Процесс занимает не более 10 минут и не требует посещения банка или нотариуса.

Алгоритм подачи:

• Войти на Госуслуги под своей учётной записью.
  
• Перейти в раздел «Финансовые услуги» → «Запрет на получение кредита».
  
• Подтвердить личность через КЭП или СМС.
  
• Отправить заявление — оно поступает в БКИ в течение нескольких часов.
  

Также можно обратиться напрямую в одно из аккредитованных Бюро кредитных историй. Некоторые из них позволяют подать заявление через свой сайт, но чаще потребуется личное посещение и паспорт. Обращение в банк или через МФО — не самый удобный путь: они перенаправят в БКИ.

Есть возможность указать срок действия запрета — например, 3 месяца, 1 год или бессрочно. Это важно, если вы хотите обезопаситься на период лечения, путешествия или сложных семейных обстоятельств. По умолчанию запрет считается бессрочным, но его можно отменить в любой момент.

Полезные советы от пользователей:

• Лучше сразу сохранить скриншот заявления о запрете с датой подачи.
  
• Установите уведомление на почту или в Госуслугах об изменении статуса.
  
• Рекомендуется рассказать об установке запрета близким — чтобы избежать давления.
  

Как снять самозапрет на выдачу кредита

Если вы решите, что снова готовы воспользоваться кредитными продуктами, самозапрет можно отменить. Для этого также предусмотрен удобный онлайн-процесс — через Госуслуги или БКИ. Однако есть важная деталь: снятие запрета не вступает в силу мгновенно. Обычно требуется время на обработку — от 1 до 3 рабочих дней.

Чтобы отменить запрет:

• Авторизуйтесь на портале Госуслуг.
  
• Перейдите в раздел «Мои заявления» или «Запрет на получение кредита».
  
• Нажмите «Отменить запрет».
  
• Подтвердите действие — это делается через код в СМС или с использованием электронной подписи.
  

Важно: если вы выбрали срок запрета — например, 6 месяцев — то после его окончания система автоматически разблокирует возможность кредитования. Отдельно снимать запрет в этом случае не нужно.

Если же вы захотите раньше завершить действие запрета, отмена возможна в любое время. Но стоит помнить, что сразу после отмены вы уязвимы: если кто-то получил ваши данные, он сможет попытаться оформить займ.

Проверка статуса самозапрета:

• В личном кабинете Госуслуг.
  
• Через запрос в БКИ (можно сделать 2 раза в год бесплатно).
  
• В некоторых банках — через мобильное приложение или чат с поддержкой.
  

Некоторые пользователи устанавливают запрет циклично — например, на каждый квартал, чтобы иметь гибкость. Такой подход позволяет регулярно пересматривать свои финансовые цели и вносить коррективы.

Повлияет ли самозапрет на кредитный рейтинг или кредитную историю

Самозапрет не ухудшает кредитную историю и не снижает рейтинг. Он лишь отражается в базе данных БКИ как ограничение, установленное по инициативе самого гражданина. Банки видят эту информацию, но не рассматривают её как негативный фактор.

Более того, наличие самозапрета может быть положительным признаком для некоторых финансовых учреждений. Это говорит о том, что человек осознанно управляет своими обязательствами и имеет дисциплину. Некоторые специалисты считают, что в будущем такой подход даже поможет улучшить скоринг.

Важно, что во время действия запрета:

• Новые кредитные записи не появляются.
  
• Никакие запросы о выдаче займов не фиксируются.
  
• Ошибочные заявки не влияют на репутацию.
  

После снятия запрета система продолжает вести кредитную историю в обычном режиме. Если вы оформите займ, он будет учтён, и начнётся стандартный цикл формирования рейтинга. Повторная активация запрета также не влияет на историю — она просто добавляется в качестве информационной записи.

Что важно знать:

• Не стоит опасаться самозапрета из-за мифов о «порче кредитной истории».
  
• Его наличие не мешает получать справки о кредитной истории и мониторить её.
  
• После снятия запрета рекомендуется проверить данные в БКИ на предмет активности.
  

Как еще можно защититься от нежелательных кредитов

Кроме самозапрета, существуют и другие методы защиты от мошенничества. Их лучше использовать в комплексе, особенно если вы уже сталкивались с попытками взлома данных или утратой документов. Простые меры могут существенно снизить риск финансовых потерь.

Рекомендуемые способы:

• Заблокировать утраченные паспорта через МВД или Госуслуги.
  
• Подключить уведомления в БКИ — вы получите СМС при любой попытке оформить кредит.
  
• Использовать двухфакторную аутентификацию в банковских и госприложениях.
  

Некоторые пользователи делятся своими лайфхаками:

• Регулярно проверяйте кредитную историю через БКИ — это бесплатно 2 раза в год.
  
• Установите запрет на удалённую идентификацию в системах, где это возможно.
  
• Не храните фото паспорта и СНИЛС в облаке или на почте без пароля.
  

Также стоит быть осторожным с сервисами типа «автозайма» или онлайн-рассрочек. Эти схемы быстро оформляются и часто не требуют личного присутствия. Именно они чаще всего используются мошенниками.

Защитные меры, которые реально работают:

• Самозапрет на кредит.
  
• Уведомления из БКИ.
  
• Финансовый мониторинг.
  

Если совместить хотя бы два из этих подходов, вы значительно снизите вероятность мошенничества. А в случае проблемы сможете быстро отреагировать и минимизировать ущерб.

Если вы самозанятый и хотите понять, как оформлять больничный и получать пособия в 2025 году, рекомендуем прочитать статью «Можно ли самозанятым оформить больничный в 2025 году и когда им будут платить пособие» — там собраны все свежие нюансы законодательства и полезные инструкции.

Вопросы и ответы