32.8876
10° 
Можно ли в кризис взять кредит
01 Января 1970
Корреспондент «КП» проверил на себе, реально ли сейчас одолжить у банка
Экономический кризис начался с того, что банки прекратили давать кредиты.
Сразу стало как-то не по себе. Неужели благополучию, основанному на потребительском кредите, приходит конец?
Ведь всегда можно было получить машину, съездить в отпуск, купить плазменную панель за счет банка. И многие уже привыкли брать с собой в магазин бытовой техники не деньги, а копию трудовой книжки и справку о зарплате.
Неужели действительно россиянам придется слезать с кредитной иглы? И одолжить денег у банка совсем нельзя?
Корреспондент «КП» решил проверить это на себе.
Бумажная подготовка
Чтобы проверить на собственной шкуре все страшилки о том, что кредит сейчас не получить, я заготовил восемь заверенных копий трудовой книжки, справки о зарплате по форме 2-НДФЛ (на бланке, который предоставляется в налоговую инспекцию), загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, копию диплома о высшем образовании. Для полноты картины не хватало, наверное, только анализа крови и кардиограммы.
«С таким комплектом бумажек любой заемщик у банка как на ладони», - думал я, отправляя предварительные кредитные заявки на кредит по Интернету.
Правда, признаюсь честно, назвать меня идеальным должником нельзя. Есть непогашенные долги: автомобильный и потребительский кредиты и кредитная карточка.
Затевая эксперимент, я больше всего боялся, что именно эти обстоятельства напугают банки и они откажутся иметь со мной дело. С другой стороны, зарплата вроде достаточная для того, чтобы обслуживать и новый заем...
Автокредит
Охоту на деньги я начал с автомобильных салонов. Конечно, хотелось попробовать хотя бы виртуально представить себя владельцем нового BMW. Но, боюсь, денег на баварский автомобиль мне не ссудил бы ни один банк. С другой стороны, покупать отечественные автомобили мне не позволяет водительская религия.
Компромиссный вариант - корейская городская машина эконом-класса со слабосильным двигателем.
- Хотите, я вам покажу нашу новинку, - девушка - менеджер по продажам в салоне автомобилей «Киа» настойчиво нахваливала мне корейский внедорожник: качественные материалы отделки, постоянный полный привод, полный электропакет, климат-контроль. В городе хороша и на рыбалку съездить можно...
- Да я не себе - подруге покупаю, - слукавил я, чтобы настойчивая менеджер, скучающая в отсутствие других клиентов, показала мне самую дешевую машину в салоне.
- У нас в зале «Пиканто» (самая дешевая модель «Киа». - Ред.) нет, могу прайс-листы показать... - Консультант просто-таки изменилась в лице, узнав, что я не готов потратить на машину больше 400 тысяч.
- Давайте прайсы и заверните побыстрее. Красненькую, с коробкой-автомат, только мне в кредит!
Заявки я сразу же подал в два банка - ВТБ 24 и Росбанк. У второго - 10% годовых по кредиту. Вроде бы немного. Но, как оказалось, есть еще ежемесячная комиссия в размере 0,6% от первоначальной суммы... Ждать решения нужно 3 - 4 дня, как обещают консультанты. Заполнил анкету, отдал пакет документов, пообещали позвонить. Не теряя времени, пересаживаюсь за столик к кредитному менеджеру ВТБ 24.
- А ваши справки мне не нужны, только паспорт и водительское!
Вот как. То есть банк обещает дать мне 320 тысяч рублей (именно такова сумма кредита на машину при первоначальном взносе 80 тысяч) только под паспорт и честное слово, что я работаю в «КП»? И это в кризис!
Анкета банка оказалась гораздо подробнее. Через полчаса интервью с консультантом я уже порядком устал и пожалел, что связался с этим банком. С другой стороны, решения нужно ждать не 3 - 4 дня, а 1 - 2 часа.
Ожиданий, кстати, банк не обманул. Ровно через час после того, как я уехал из салона, зазвонил телефон:
- Поздравляем вас, ваша кредитная заявка одобрена. Приезжайте с первоначальным взносом, машина будет через неделю.
- Вы знаете, а у меня тут обстоятельства уже успели измениться, так что я, пожалуй, откажусь от кредита.
Кстати, через четыре дня мне пришел отказ в кредите из Росбанка...
Просто деньги
Взять кредит на неотложные нужды оказалось гораздо сложнее.
Свои поиски я начал с МДМ-банка. Условия показались привлекательными, процедура оформления кредита - не слишком утомительной. Подал заявление в отделении, расположенном прямо возле моего дома, но... через три дня пришел отказ.
Гораздо смешнее была ситуация с Сити-банком. (У меня, кстати, есть его кредитная карточка.)
Заполнил все документы в отделении. Девушка-менеджер вымученно улыбалась и долго разглядывала мой военный билет. Приняла документы, перезвонила через четыре дня:
- К сожалению, мы вынуждены отказать вам в кредите.
- А почему? Кризис или у меня с анкетой что-то не то?
- Банк не объясняет причины. Всякое может быть, я, признаться, даже не знаю.
На этом эпопея с Сити-банком не закончилась. Буквально на следующий день после того, как я, огорченный отказом, думал, где бы еще разжиться деньгами, зазвонил телефон.
- Вас беспокоят из Сити-банка. Как добросовестному обладателю кредитной карты мы бы хотели вам предложить потребительский кредит. Процентная ставка - 24% годовых, одобренная банком сумма - 120 тысяч рублей. Вам это интересно?
- А анкеты или документы нужны для того, чтобы это оформить?
- Нет, не нужны, мы вам можем выслать дебетовую карту с зачисленными на нее деньгами заказным письмом.
И такое бывает. Финансовый кризис на дворе, а порядка нет: одно подразделение банка не знает, чем занимается другое...
К слову, пока я выяснял отношения с Сити-банком, пришел ответ еще из двух банков, где я просил потребительский кредит в 150 тысяч рублей. Райффайзенбанк ответил мне отказом, а Кредит Европа банк одобрил заявку.
Кредитные карты
«Проще всего с Юнибанком, - думал я, отправляя заявку на кредитную карточку. - Я ведь у них уже брал кредит и где-то полгода назад полностью погасил».
Юнибанк не обманул моих ожиданий: согласился выдать кредитную карту с лимитом 90 тысяч рублей, но... под 35% годовых! Не слабо...
В Альфа-Банке оказалось самое приветливое обслуживание. Никаких очередей, минимум бюрократии, просторный и удобный офис, грамотный консультант. Признаться честно, я на них уже начал рассчитывать. Удобнее всего - круглосуточные банкоматы с возможностью внесения наличных и моментального их зачисления на счет. Банк рассматривал заявление на кредитку четыре дня. Но карточку он мне так и не дал.
Получается, что из восьми заявок четыре были одобрены. Конечно, это не очень много, ведь все-таки я просил небольшие суммы. Но, с другой стороны, для кризисной ситуации более чем хороший показатель.
Объяснение в том, что у каждого банка - своя политика по отношению к заемщикам. У кого-то очень много просроченной задолженности, и они не стремятся кредитовать. Кто-то, наоборот, задирает проценты и дает всем кому ни попадя. Некоторые банки отказали мне наверняка из-за того, что у меня и так есть долги. Хотя точную причину отказа никто никогда не объясняет...
Главное же - кредиты не закончились, хотя их и стало меньше. Ведь кредит - это заработок банка, и отказываться от него полностью он не станет даже в тяжелые времена...
НА ЗАМЕТКУ
Оценивайте свои возможности!
Прежде чем брать кредит, посчитайте, действительно ли вам это столь необходимо и выгодно. Ведь сейчас проценты очень высоки, и, взяв, к примеру, 100 тысяч в долг у банка на 3 года, возвращать придется все 200.
Подсчитайте, выдержит ли ваш семейный бюджет платежи по кредиту. Эксперты не советуют занимать, если ежемесячные выплаты превысят 25% вашего заработка.
Трезво оцените свои позиции на работе. Сейчас для заемщика это самое главное. Посмотрите статистику: как часто сокращают людей именно вашей специальности. Что говорит руководство вашей компании о положении дел на рынке, о перспективах предприятия в условиях кризиса. Это очень важно, чтобы понять, какова вероятность сокращения заработной платы.
Больше шансов получить кредит у тех, кто:
- имеет хорошую кредитную историю: уже брал кредиты и успешно их отдавал;
- работает на последнем месте работы больше года;
- старше 28, но моложе 45 лет;
- работает в государственных компаниях;
- получает зарплату гораздо выше средней по региону;
- просит относительно небольшую сумму денег на короткий срок.
Поделиться: Распечатать: 
