Как противостоять коллекторским агентствам?

Сборщики долгов зачастую используют незаконные методы

«Вернем ваши деньги быстро и качественно!» - такие объявления коллекторских агентств сегодня наполняют Интернет, ими оклеены томские остановки, опоры освещения и двери подъездов. Мы решили разобраться: как действуют коллекторские компании и есть ли у них вообще право взыскивать долги?

 

Берешь чужие и ненадолго

 

Многим из нас хотя бы раз доводилось брать в долг. Один занимал у друзей до получки, другой брал у родных, но гораздо чаще в наши дни занимают у банков. Предложений вокруг пруд пруди - от кредита на сотовый телефон до займа на покупку автомобиля или жилья.

Получить желаемое прямо сейчас, а вернуть потом частями - дело заманчивое. Для некоторых - это единственно возможный вариант. Но не зря говорят: «Человек предполагает, а Бог располагает». Вернуть долги вовремя в силу разных обстоятельств получается не всегда.

В таких случаях должник имеет все шансы стать объектом внимания коллекторского агентства. Явление это для России новое, но уже прочно вошедшее в обиход. В Томске существуют узкоспециализированные компании, занимающиеся исключительно сбором (читай - выбиванием) долгов, и юридические фирмы, которые предлагают возврат задолженности среди прочих оказываемых услуг.

Методы воздействия на «объект» и сумма вознаграждения за содействие варьируются. Для того чтобы выяснить условия и расценки, звоним по объявлению в одну из компаний под видом клиента. Приятный мужской голос отвечает:

- Юридическое агентство.

- Скажите, а вы только банковские долги взыскиваете или обычным людям тоже помогаете? - интересуюсь у собеседника.

- Любые. Какая у вас проблема?

- Мне бывший сослуживец немалую сумму должен, есть расписка. Поможете?

- Конечно! - заверил приятный голос. - Вы ко мне подъезжайте, расписку вашу захватите, решим, в каком направлении двигаться.

- А сколько я вам буду должна?

- Это зависит от метода работы, - со значением намекает приятный голос.

- Вы же не будете их бить?

- Ну что вы! - возмутился собеседник. - Если вы хотите «закопать» должника, то это не к нам. А если просто деньги вернуть, можно попробовать. Каким образом - не ваша забота. За работу берем 20 процентов от взыскиваемой суммы. Соглашайтесь, другие конторы еще больше просят.

 

Дорога в ад

 

Методы, которые используют сборщики долгов, самые разные: от уговоров и разъяснительных бесед до психологического давления и угроз физической расправы. Иногда коллекторы действуют так нагло и агрессивно, что доводят свою жертву до невроза.

Жительница Томска, 32-летняя Татьяна Р., стала должником, что называется, не по своей воле. «Помогли» родственники.

- Кредит, полученный на покупку бытовой техники, только формально был моим,- рассказывает томичка. - На самом деле им воспользовалась родная сестра моего покойного отчима. Они с мужем переехали сюда из Казахстана, оформить гражданство еще не успели, попросили помочь. Тетку я знала с детства, поэтому подвоха от нее не ожидала.

Взяли на мое имя кредит - 28 тысяч рублей. Мне написали расписку с обещанием вернуть деньги. Говорили, что исправно вносили плату через банкомат. Прошел год, тетя с дядей уехали назад, с жильем и с работой в Томске у них ничего не получилось.

- Через пару месяцев мне позвонили из коллекторского агентства, - продолжает Татьяна, - сказали, что мой долг погашен всего на четверть и банк продал его их фирме. Я запросила в банке данные по погашению, выяснилось, что родственники платили по счетам всего четыре месяца!

Коллекторы поставили меня перед фактом, за просрочку «натекли» проценты, и теперь я должна уже 39 тысяч! Я была в шоке! Начала звонить родственникам, в ответ тишина. Их нового адреса я не знаю. С тех пор их долг стал моей личной проблемой. Я даже предположить не могла, насколько коллекторы испортят мою жизнь.

Начались телефонные звонки. Звонили днем, вечером и даже ночью. Дважды со мной разговаривала женщина, но чаще звонил мужчина, который представился Игорем Сергеевичем - хозяином компании по сбору долгов. Свою фамилию он не называл, зато каждый раз упоминал, что работал в силовых структурах и у него там большие связи.

Этот человек знал обо мне все: то, что я в разводе и одна воспитываю дочь-третьеклассницу, место моей работы, людей, с которыми я дружу и общаюсь. Он мог позвонить после полуночи и сказать: «У тебя есть ребенок, но не забывай, что его может и не быть».

Неизвестно, чем бы закончилась эта история, если бы добрые люди не посоветовали Татьяне: «Запиши разговор с ним на диктофон и «дуй» в прокуратуру».

- Я так и поступила, - рассказывает она. - Когда он позвонил в очередной раз, сообщила: «У меня на руках аудиозаписи, номер вашего автомобиля и номер телефона. Не оставите в покое, завтра же пойду в прокуратуру и напишу заявление».

И они исчезли! Правда, я еще полгода ходила по улицам, оглядываясь. Теперь вспоминаю эту историю как страшный сон. Брать в долг, даже для себя лично, я зареклась. Лучше уж накопить денег или вовсе отказаться от покупки, чем пережить такой кошмар заново.

 

Закона нет, коллекторы есть

 

То, что коллекторы не сильно утруждают себя соблюдением закона, подтверждают и другие случаи. Например, в 2010 году в прокуратуру Советского района с жалобой обратилась женщина. В заявлении она указывала на то, что коллекторы развесили по городу листовки с ее фото, именем и фамилией. Сборщики долгов сообщали, что это - злостный должник, и просили тех, кто знает телефон и место жительства женщины, сообщить информацию «за отдельное спасибо».

- По данному заявлению была проведена проверка, - говорит прокурор отдела по надзору за соблюдением федерального законодательства прокуратуры Томской области Владимир Жуков. - Информация подтвердилась. Подобные действия являются ничем иным, как нарушением ФЗ № 152 «О персональных данных». По факту выявленного нарушения районная прокуратура возбудила административное дело. Рассмотрев его, мировой суд назначил указанному юридическому лицу наказание в виде штрафа.

- Владимир Владимирович, существует ли в нашей стране закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств?

- Специального федерального закона нет. Законопроект был предложен еще несколько лет назад, но он до сих пор находится в стадии доработки.

- Тогда на каких законных основаниях долг физического лица перед банком (или другим физическим лицом) может перейти к коллекторам?

- Порядок перехода прав кредитора к другому лицу определен главой 24 Гражданского кодекса РФ, - объясняет Владимир Жуков. - Так, в частности, статья 382 ГК РФ предусматривает возможность передачи права (требования), принадлежащего кредитору на основании обязательства, другому лицу.

Чтобы избежать нарушения федерального законодательства, кредиторы в договоре о предоставлении займа заранее закрепляют за собой право передачи информации о должнике другим лицам, а также возможность передачи самого права (требования), принадлежащего кредитору на основании обязательства.

- Неужели нет никаких законов, которые защищают граждан в подобных ситуациях?

- Таких законов немало. Например, часть первая статьи 23 Конституции РФ гарантирует право на неприкосновенность частной жизни человека.

Существует Постановление Пленума Верховного суда РФ (от 28.06.2012 г. №17), пункт 51 которого говорит о незаконности передачи прав требования по кредитному договору банком другой организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором.

Но даже если передача прав требования коллекторам установлена в кредитном договоре, то есть Письмо Роспотребнадзора (от 23.07.2012 №01/8179-12-32), которое в пункте 11 говорит о возможности оспорить условия кредитного договора, позволяющего передавать коллекторам право требования по договору.

- И еще один вопрос: коллекторы должны взыскивать долги через суд или они могут обойтись без этого?

- У коллекторов есть только два законных способа взыскания: мирное решение вопроса путем переговоров либо, если должник отказывается платить агентству, - судебная тяжба. Третьего не дано.