Банковские проценты взяли курс на снижение

Рынок банковских вкладов пожинает плоды кризиса и подводит итоги первых месяцев года. Процентные ставки, взлетевшие в разгар финансовых неурядиц, резко взяли курс на снижение. Переполненным портфелям банковских депозитов пришлось немного похудеть.

Ставки сделаны. Высоких ставок больше нет. Рынок вкладов отыграл кризис и готовится к стабильности.

Осенью 2009-го банковские депозиты начали дешеветь. Примерно на четверть процента в месяц. В начале 2010-го резко вниз. За полтора месяца на полтора процента.

"Банкам нужны были деньги в течение года, для того чтобы пополнять свою среднесрочную ликвидность и они активно привлекали вклады населения под достаточно высокие, нехарактерные даже ставки. Ставки по депозитам, поднявшись в течение года, по результатам фактически вышли в ту же самую точку", - рассказывает Андрей Мельников, заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов.

Первым отправил ставки на исходную Сбербанк. В июле 2009-го года. Рынок еще предлагает от 18-ти и выше. А самый большой банк страны, где лежит половина вкладов россиян уже рапортует о снижении.

"Мы сделали этот шаг первыми, но мы понимаем прекрасно, что дальнейший тренд на снижение инфляции, снижение ставки рефинансирования, он потребует от банков адекватной реакции", - заявляет Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка России.

Адекватная реакция запоздала на пару месяцев. И лишь, когда стало понятно инфляция стремится к историческому минимуму. Центральный банк - опускает ставку рефинансирования. Банкиры занимают дешевле, гонка на повышение остановилась.

"Это два связанных действия для банка, для того, чтобы мы могли более дешевые средства предоставлять физическим лицам в виде кредитов или кредитных карточек, соответственно мы должны встречные действия делать по депозитам", - говорит Юлия Деменюк, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ-24.

"Большой объем ликвидности был привлечен банками в, так скажем, раннее посткризисное время. Сейчас на этих же условиях деньги размещать достаточно тяжело. Поэтому банкам в принципе не остается другого варианта, как снижать ставку по депозитам просто, чтобы обслуживать ранее выданные депозиты и обязательства по ним", - поясняет Ольга Изюмова, начальник отдела управления активами Pilgrim Asset management.

В Центральном банке ситуацию предвидели. Негласная рекомендация держать проценты по вкладам в инфляционной узде. Планы не раскрывают. Но намек прозрачен. Ставка рефинансирования снова может измениться. В 11-й раз с начала 2009-го года.

"Я полагаю, что теоретически такая возможность для снижения существует. Инфляционные ожидания где-то оцениваются в районе 7 процентов, ставка рефинансирования Банка России - 8.75. Ну, вот значит, какие-то возможности, теоретически повторяю, можно себе представить", - говорит Алексей Симановский, директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ.

В середине января такой уверенности не было. Инфляционные ожидания испортили данные Росстата. Цены прибавили больше процента за 2 недели. Но Сбербанк снова объявил о снижении ставок, и снова создал прецедент. Минус 1-2% по всем видам вкладов официальное сообщение от 15 января. Ставки Сбербанка сегодня представляют собой реальную стоимость денег, которую Сбербанк может привлечь с рынка как от физических лиц, так на межбанковских рынках, так от корпоративных клиентов", - рассказывает Наталья Коновалова, директор управления вкладов и инвестиционных продуктов Сбербанка России.

"Реальные ставки", или финансовая политика, но доля Сбербанка на рынке вкладов сократилась. С 51-го до 49%. Пройдена "психологическая отметка". Планка, которую Сбербанк удерживал всегда. Правда, конкуренты, по-прежнему, отстают на порядок. И динамика одна на всех. Российский рынок депозитов закончил прошедший год на подъеме.

Вклады прибавляли по 3 миллиарда рублей в день. И приносили прибыль до 20%. Итоги 2009 года - рост депозитных портфелей на 27%, объем - в 7 с половиной триллионов рублей.

"Россияне больше стали откладывать денег на всякий случай, на черный день, прежде всего в банках и стали меньше тратить. И брать кредитов. В результате сберегательная активность по нашим оценкам выросла в 2 раза", - делится Андрей Мельников, заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов.

2010-й начался без рекордов. Вкладчики не спешат копить деньги. В Сбербанке, например, чистый отток по вкладам 40 миллиардов рублей в январе. Предварительные результаты. Эксперты говорят, проблемы временные. Новогодние праздники, поездки, подарки. В прогнозах дальнейшее снижение ставок. И рост рынка процентов на 20.