Банки снижают ставки: Заметнее всего дешевеют ипотека и автокредиты

Центральный банк уже в седьмой раз с начала года снизил ставку рефинансирования. С 30 сентября она составляет 10%. Столь низкой за всю историю ставка ЦБ была только однажды - в 2007-м - начале 2008 года, когда кризисом еще и не пахло. Ставка рефинансирования, по сути, определяет стоимость заемных денег для коммерческих банков. И хотя аналитики уверяют, что у нас в отличие от развитых стран зависимость между ставкой ЦБ и процентами по кредитам не самая прямая, на прошлой неделе сразу пять крупных банков объявили об удешевлении ипотеки. Среди них - Газпромбанк, «Возрождение», Банк Москвы, Московский кредитный банк. А «Дельтакредит» ставки по жилищным кредитам в валюте снизил еще с 1 сентября.

КРИЗИС ЗАКОНЧИЛСЯ?

Победные реляции о том, что производство начало восстанавливаться и на горизонте российской экономики забрезжил свет, тоже сделали свое дело. Банкиры наперебой заговорили о том, что пора бы возвращаться на рынок кредитования граждан, где они неплохо зарабатывали до кризиса.

Сбербанк, который принято считать консервативным, осторожным и даже неповоротливым, на этот раз подсуетился. Он первым объявил об отмене повышенных требований к заемщикам, введенных в кризис.

С прошлой осени Сбер время от времени пересматривал условия кредитования физлиц. Ввел мораторий на выдачу валютных кредитов, росли ставки и комиссии, увеличивался первоначальный взнос, ужесточались требования к заемщикам.

Теперь начался обратный процесс. Снова выдаются кредиты в долларах и евро. И, как рассказала директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева, Сбер отменяет большинство ограничений: по некоторым программам заемщику теперь не понадобятся поручители и залог, размеры и сроки кредитов будут увеличены. Ставки по розничным кредитам снизились на 0,5 - 1%.

А в дальнейшем Сбер обещает запустить проект по выдаче кредитных карт и рефинансированию кредитов, взятых в других банках. Первоначально это будет касаться ипотеки, объяснила Наталья Карасева, а в перспективе и любых других кредитов. Что же касается ставок, то в Сбербанке обещают, что они будут зависеть от самого заемщика, в каждом конкретном случае человеку предоставят либо скидку, либо надбавку.

ДЕШЕВЫЕ ЗАЙМЫ НАРОДУ ОБЕЩАЮТ ЧЕРЕЗ ГОД-ДВА

О послаблениях для частных клиентов заговорили и в других банках. Например, в Банке Москвы считают, что вероятность потери работы потенциальными заемщиками за последние полгода стала намного ниже. А раз так, то можно снизить и ставки. По сути, это означает возвращение на рынок розничного кредитования. Так, автокредиты от Банка Москвы теперь стали дешевле на 4,7%, сейчас их можно оформить под 20,3% годовых в рублях и под 15,3% годовых в валюте.

В Райффайзенбанке автокредитом сейчас можно разжиться в зависимости от срока и набора предоставляемых документов под 18 - 21% годовых в рублях и 14 - 15% в валюте. В Газпромбанке ставки по займам на покупку авто - от 16 до 19% годовых в рублях и от 12 до 14% в долларах.

Впрочем, несмотря на, казалось бы, массовое снижение ставок, стоимость кредитов по-прежнему кусается. Ведь в мае 2007 года, когда ставка рефинансирования ЦБ была на таком же    10-процентном уровне, как и сейчас, минимальная стоимость займов составляла 9,2%. Правда, и инфляция тогда была меньше 8%.

Тем не менее финансовые власти надеются: если инфляция будет замедляться (такая тенденция наметилась за последние два месяца), а кризис не выкинет нового коленца, то удешевление займов произойдет довольно быстро. Председатель Центробанка Сергей Игнатьев недавно заявил, что через год-два процентные ставки по кредитам могут быть в пределах 10% годовых.

ОБРАТНАЯ СТОРОНА МЕДАЛИ

Впрочем, снижение ставок касается не только кредитов, но и вкладов. Что, безусловно, не так приятно для банковских клиентов. Центробанк давно настаивал, чтобы коммерческие банки не заигрывали с вкладчиками, а назначали адекватные ставки по депозитам. Тем самым денежные власти хотели сбить расценки по займам. Ведь в финансовом мире все взаимосвязано: банки не могут привлекать деньги дорого и при этом давать их в долг  дешево. Кроме того, рубль укрепляется, темпы инфляции замедлились, это все также сказывается на процентной политике коммерческих банков.

Снижение ставок по вкладам сейчас - такой же дружный процесс, как удешевление займов. Если еще в начале года частные клиенты могли пристроить деньги в банк под 20% годовых в рублях, то сейчас ставки не так привлекательны - в среднем около 13 -14% годовых. Лишь за последние пару недель целый ряд столичных банков пересмотрели условия по вновь открываемым депозитам.

Тем не менее выгодные предложения отыскать все-таки можно. Как правило, первыми на снижение ставок решаются крупные банки с большими оборотами и клиентской базой. А вот финансовые учреждения средней руки, чтобы привлечь вкладчиков, вынуждены устанавливать ставки выше среднерыночных. Так что при желании пытливый вкладчик найдет, где разместить деньги и под 15 - 16% годовых. А благодаря капитализации (когда через определенный период времени доход приплюсовывается к основному вкладу и в дальнейшем проценты начисляются на всю сумму) доход по вкладу может составить и 17 - 18%.

Если вы решили положить деньги на депозит, стоит поторопиться, потому что столь заманчивых предложений скоро не будет: кризис, как нас уверяют, заканчивается, а вместе с ним уходят в историю и антикризисные спецпредложения.

Однако в погоне за длинными процентами стоит помнить, что с дохода по вкладу будет удержан налог, если он превышает ставку рефинансирования ЦБ более чем на 5%. А поскольку ставка рефинансирования на прошлой неделе была снижена до 10%, то делиться с государством теперь не придется только тем вкладчикам, кто получит доход по депозиту не более 15% годовых в рублях (и не более 9% в валюте).

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Процентные ставки по срочным вкладам (на 5.10.09 г.)

Примечание: Сроки размещения вкладов в большинстве банков колеблются от 1 - 3 месяцев до 1 - 3 лет, процентные ставки зависят от суммы вклада и срока размещения. За более подробной информацией обращайтесь в банки.

Источник: интернет-сайты банков.