Новости

Пока Центробанк постепенно снижает ключевую ставку, банки начинают резать доходность по вкладам, особенно в массовых предложениях. Уже сейчас по ряду популярных депозитов можно заметить откат на 1–2 процентных пункта по сравнению с весной. Но на рынке ещё остаются точечные предложения, которые позволяют зафиксировать доходность до 23% годовых, если не откладывать и оформить вклад вовремя.

Богдан Зварич, главный аналитик:

По мнению Богдана Зварича, основное снижение доходности по вкладам — это прямое следствие поведения Центробанка и ожиданий инфляции. Он подчёркивает: банки, как правило, оперативно реагируют на сигналы ЦБ, особенно в ожидании очередного заседания. Именно поэтому интерес к краткосрочным вкладам с высокой доходностью сейчас особенно высок. Клиенты стремятся успеть зафиксировать ставку до момента её обрушения.

Зварич отмечает интересную тенденцию: самыми высокими ставками сейчас привлекают небольшие и региональные банки, у которых есть задача нарастить пассивы. При этом крупные игроки ведут себя осторожнее, предлагая более скромные условия, но с надёжным брендом. Он советует клиентам не смотреть только на цифру доходности, а учитывать способ начисления процентов, режим досрочного расторжения и защищённость вклада — то есть входит ли он в систему страхования.

Важно понимать: доходность в 22–23% не даётся просто так. Она чаще всего связана с условиями: наличие карты, промо-кодов, короткий срок вклада или повышенный процент за первые недели. Но если грамотно подойти к выбору, можно собрать комбинацию, которая даст реальный плюс к доходу. Главное — не тянуть: банки оперативно меняют параметры и могут закрыть выгодное предложение в любой момент.

Вклад «Зимняя выгода с Халвой» от Совкомбанка

Это сезонный вклад, запущенный Совкомбанком для держателей карты «Халва». Ставка по вкладу составляет до 23% годовых, но не на весь срок. Первые 30 дней клиент получает максимальную доходность, после чего ставка становится плавающей и зависит от участия в других продуктах банка. Важно: для получения полной доходности необходимо активировать программу «Халва.Десятина» и тратить с карты от 10 000 рублей в месяц.

Минимальная сумма размещения — 50 000 рублей, срок — 3 месяца. Вклад не предполагает частичного снятия или пополнения, зато начисленные проценты можно снимать ежемесячно. Это удобно для тех, кто хочет использовать вклад как регулярный источник дохода. Проценты выплачиваются на счёт карты, а значит — сразу доступны.

Выгодно это предложение в первую очередь текущим клиентам Совкомбанка, особенно если они уже активно используют «Халву». Но и для новых клиентов, готовых оформить карту, это может быть быстрым способом получить высокую ставку без длительных обязательств. Единственный важный нюанс — вклад считается промо-продуктом, и банк вправе завершить его досрочно. Так что ждать не стоит.

Вклад «Зимнее сияние» от ББР Банка

Один из немногих вкладов с фиксированной ставкой выше 21% на полный срок. «Зимнее сияние» — это онлайн-вклад, доступный через мобильное приложение и интернет-банк. Доходность составляет 21,5% годовых при размещении средств на 6 месяцев. Минимальный порог входа — 30 000 рублей, пополнение возможно только в первые 10 дней после открытия.

Главное преимущество — отсутствие требований к участию в бонусных программах или подключении дополнительных продуктов. Ставка не зависит от оборотов по карте или выполнения условий по кэшбэку. Всё прозрачно: открыл вклад — получил ставку. Это особенно важно для клиентов, которые не хотят «играть» с банком по схеме «если-то».

Из тонкостей: при досрочном закрытии применяется понижающий коэффициент, и доходность снижается до 0,01% годовых. Поэтому этот вклад стоит рассматривать только в том случае, если вы уверены, что сможете не трогать средства в течение полугода. Банк входит в систему страхования вкладов, а интерфейс онлайн-оформления удобен даже для новичков. Среди преимуществ — возможность быстро открыть счёт без посещения отделения и самостоятельно выбрать дату открытия, чтобы не терять ни дня потенциальной доходности.

Вклад «Лидер» от Кетовского Коммерческого Банка

Это предложение — один из ярких примеров того, как региональные банки могут обогнать по доходности федеральных игроков. Вклад «Лидер» предлагает ставку 22,8% годовых на срок 91 день, с возможностью автоматической пролонгации. Минимальный вклад — 100 000 рублей. Продукт доступен как через отделения, так и дистанционно через сайт банка с подтверждением личности через «Госуслуги».

Основное условие — оформление карты банка. При этом карта не просто «для галочки»: проценты по вкладу ежемесячно перечисляются на неё, а остаток на счёте самой карты тоже приносит до 5% годовых. Таким образом, при разумном управлении средствами можно выйти на совокупную доходность выше 24% годовых, особенно если использовать карту для покупок с кэшбэком.

Срок в 91 день удобен тем, что позволяет гибко адаптироваться под изменение рыночных условий. Если ставки осенью упадут, вклад можно продлить по текущим условиям. Если вырастут — открыть новый продукт. Подобный подход сейчас один из самых рациональных: не «замораживать» деньги на долгие годы, а разбивать вложения на короткие отрезки. Особенно если банк предлагает автоматическую пролонгацию без потери ставки.

Кому подойдут такие вклады:

• Тем, кто хочет зафиксировать высокую ставку до осени;
  
• Владельцам карт банков с привязанными бонусными программами;
  
• Тем, кто не боится работать с региональными банками;
  
• Инвесторам, стремящимся сохранить доходность в условиях снижения ставок.
  

Если вы хотите дополнительно защитить себя от кредитных обязательств и просадок по бюджетной дисциплине — изучите также самозапрет на выдачу кредитов, который может стать частью вашей финансовой безопасности.

Вопросы и ответы